파이어족이 되고 싶다면? | 조기 은퇴와 경제적 자유

 

 

파이어족이란?

파이어 운동(FIRE movement)은 경제적 독립(Financial Independence)과 조기 은퇴(Retire Early)를 추구하는 삶의 방식입니다. 자산이 일정 수준에 도달하면 직장을 그만두고 원하는 것을 하며 살아가는 삶을 사는 사람들이 바로 파이어족입니다. 파이어 운동은 1992년 래리 샌더스라는 사람이 자신의 블로그에 "파이어 운동(FIRE movement)"이라는 글을 올리면서 시작되었습니다.  래리 샌더스는 20세에 직장을 시작하고, 30세에 경제적 독립을 달성했습니다. 그 후, 그는 34세에 직장을 그만두고 여행과 글쓰기, 자선 활동을 하며 살아갑니다. 그 이후에 파이어 운동은 2010년대 중반에 미국에서 유행하기 시작했습니다. 사람들은 더 빨리 경제적 독립을 달성하고, 조기 은퇴를 하고 싶어 하게 되었습니다. 

사람들은 궁극적으로 더 행복한 삶을 살기 위해 이른 은퇴를 선택합니다. 경제적 자유를 얻어 원하는 것을 하며 살아갈 수 있습니다. 시간과 에너지를 자유롭게 사용하면서 스트레스를 줄일 수 있을 것입니다. 물론 각자 행복의 기준이 다르고 규칙적인 일을 해야 더 행복하다는 사람도 있을 수 있습니다. 그렇지만 경제적 자유를 바탕으로 하고 싶은 일을 골라서 할 수 있다는 자유와 주체성은 분명 행복에 큰 영향을 미칠 것입니다. 

하지만 단기간에 많은 돈을 모으는 것은 어려운 일입니다. 또한 저축률을 높이고, 지출을 줄이는 것이 쉽지 않을 수 있습니다. 그리고 직장을 그만두고 파이어족이 된 후 상황이 바뀌고, 예상치 못한 변수가 생겨 일자리가 필요하게 되었을 때, 새로운 일을 찾기가 어려울 수 있습니다.

 

이른 은퇴를 준비하는 방법

이른 은퇴를 위해서는 다음과 같은 방법들을 실천하고, 자신만의 맞춤형 저축 및 투자 전략을 구축하면서 안정적인 은퇴를 준비하는 것이 중요합니다. 즉, 재테크에 대한 구체적인 계획이 필요합니다.

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자산 목표를 설정하기

은퇴 후 필요한 소비자 가격 지수를 고려하여 적정한 목표 자산 금액을 결정합니다. 목표 은퇴 나이를 정하고 그 시기까지 도달해야 하는 자산 규모를 파악 합니다. 현실적이면서도 도전적인 목표 설정을 통해 동기를 부여합니다.

 

저축률을 높이기 위한 계획을 세우기

저축률을 높이기 위한 계획을 세웁니다. 월마다 지출을 점검하고 필요 이상의 지출을 줄여 저축률을 향상시킵니다. 비상금을 따로 마련하여 예기치 않은 지출 시 금융 계획에 지장이 없도록 합니다. 자동이체를 활용해 월급의 일정 부분을 저축계좌로 이체합니다.

불필요한 지출을 인식하고 절약을 위한 습관을 들입니다. 할인쿠폰 등을 통해 저렴하게 물건 사는 방법을 알아둡니다. 고정비 절감은 필수입니다. 식비, 보험료 등 고정 지출 항목을 재검토 한 후 절감될 부분이 있는지 확인합시다. 그리고 에너지 절약이 습관화되어야 합니다. 에너지 효율이 높은 LED를 선택하는 등 에너지 효율을 고려하여 에너지를 절약할 수 있습니다.

 

투자 전략 및 위험 관리 계획 세우기

주식, 채권, 부동산 등 다양한 투자 상품으로 위험 분산시킵니다. 단기 변동성에 휘둘리지 않고, 장기적인 성장을 추구하는 투자 전략을 구성합니다. 주기적인 금액으로 투자함으로써 시장 변동에 대처 투자에 대한 꾸준한 학습과 연구, 전문가의 도움을 통해 지식 및 정보를 갱신하면서 위험 관리에 대한 계획을 세웁니다.

경기 침체와 같은 위기 상황에 대비한 상황별 대응 전략을 마련합니다. 자산의 가치 변동에도 대비가 꼭 필요합니다. 세계 경제와 한국 경제의 크고 작은 위기나 환율 변동 등에 대비하여 자산을 관리합니다. 여러 개로 분할하여 투자하면 손실을 최소화할 수 있습니다.

 

이른 은퇴를 위해서는 위와 같은 방법들을 실천하고, 자신만의 맞춤형 저축 및 투자 전략을 구축하면서 안정적인 파이어 운동을 준비하는 것이 중요합니다.

 

파이어족의 종류

Lean FIRE (절약을 통한 경제적 독립)

일상 생활에서 불필요한 지출을 줄이고 필수품에만 집중하면서 소비를 최소화 하고 시드 머니를 늘려서 은퇴하고자 하는 사람들을 말합니다.

 

Fat FIRE (소득을 높여 고급 라이프스타일 추구)

높은 수입을 창출하고, 다양한 투자 전략(주식, 부동산, 사업 창업 등)으로 부를 늘려 풍족하게 생활하는 사람들을 의미합니다. 이들은 높은 경제적 독립 기준을 갖고, 은퇴 후에도 풍요로운 삶을 유지하기 위한 높은 자산 기준 설정해놓습니다.

 

Barista FIRE (일부 일자리 유지를 통한 원활한 은퇴)

시간적 여유가 있는 적당한 일자리를 선택하여 일을 하는 생활을 느슨하게 유지하는 부류를 의미합니다.

이들은 일과 여가의 균형을 맞추어 건강한 생활 유지하려고 합니다.

 

Coast FIRE (미래에 대비해 점진적으로 은퇴 준비)

점진적으로 자산을 증가시켜 안정적인 노후 생활을 준비하는 사람들을 말합니다. 과거에 모아둔 돈에 대한 이자나 배당금 등으로 부를 점진적으로 늘리고, 금융 계획을 통해 현재 생활비를 알맞게 조절합니다. 이들은 종종 은퇴 시기를 확인하고 연기할 수 있고, 안정적인 노후 생활 준비를 위해 퇴직 연금, 공적 연금, 보험 등을 활용하기도 합니다.

 

단순히 일을 하지 않는 것이 아니라, 내가 원하는 일을 시간적 자유를 얻으며 마음껏 할 수 있다는 것이 파이어족의 장점이라고 생각합니다. 하기 싫은 일의 굴레에서 벗어나 자유로워지기를 바랍니다.